Пятница, 20.04.2018, 09:49

Выход  Вы вошли как Гость | Группа "Гости" | Приветствую Вас Гость | RSS
Форма входа
Логин:
Пароль:
Меню сайта
Категории раздела
Археология и артефакты [36]
Вентиляция и кондиционирование [19]
Двери и окна [33]
Дизайн и архитектура [249]
Дорожное строительство [47]
ЖКХ [109]
Законодательство [220]
Зеркало истории [158]
Интересные стройфакты [48]
Ипотека [34]
Истории успеха [43]
Камень и керамика [17]
Коммерческая недвижимость [36]
Краски и лаки [14]
Кровельные работы [16]
Отделочные работы [91]
Промышленное строительство [54]
Ремонтные работы [69]
Системы отопления [60]
Спецтехника [66]
Строительство домов [359]
Строительный инструмент [17]
Строительный креатив [53]
Строительные материалы [108]
Строительные мифы [61]
Стройсовет [423]
Электрика [50]
Такого в цирке не покажут :-) [20]
Фотофакт [141]
Энергосбережение [8]
Юмор [191]
Разное [503]
Реклама [3]
Рекламные статьи
Новые статьи
Гарантия долговечности стяжки - точное соблюдение технологического процесса
Санаторий «Коралл» Адлер
Всемирная история происхождения бетона
Из чего построить дом: обзор современных материалов
Инновации и современные технологии в производстве лестниц для дома
Технология Makita "ImpactX" вывела стандарты монтажных бит на новый уровень
Smart City. Перспективные проекты, лучшие практики и решения
Плинтус из ПВХ от магазина «Строй Дом»
Российский рынок ипотечного кредитования в 2017 году
Интернет-магазин светотехники в Киеве
Кто на сайте
Помощь сайту
Статистика

Онлайн всего: 14
Гостей: 13
Пользователей: 1
AszqewrbFara
Главная » Статьи » Законодательство

Ипотечная палочка-выручалочка

Игроки рынка недвижимости, непосредственно связанные с вопросами ипотечного кредитования, преисполнены оптимизма: год в этом сегменте начался на подъеме. В 2012-м, например, с помощью таких программ приобреталось 20,5% всего жилья. А уже в конце 2013-го этот показатель составлял уже 24,6%.

В то же время по состоянию на 1 января 2014 года в силу различных экономических причин общая задолженность населения России перед банками, как сообщают, в частности, «Новые Известия», превысила отметку в 10 триллионов рублей. Из них без малого треть (около 3 триллионов) – долги по ипотеке. При этом аналитики рынка уверены, что в дальнейшем экономические угрозы будут только увеличиваться. Но вместе с этим, считают они, среди населения будет расти и популярность кредитных продуктов. Это вполне логично, посколькуданные последних опросов ВЦИОМ наглядно демонстрируют: соотечественники копят деньги в первую очередь на жилье. Однако его стоимость заставляет их обращаться к ипотечным займам.

Может ли в трудной ситуации рефинансирование ипотечного кредита помочь плательщику остаться в категории добросовестных клиентов банков и не иметь дела с коллекторскими агентствами и службами взыскания убытков? И насколько в целом оправдан и выгоден такой шаг для рядовых граждан? Об этом «Свободная Пресса» побеседовала с Марией Поляковой, директором департамента инноваций, методологии и стандартизации АИЖК.

«СП»: - Имеется ли какая-либо статистическая информация о количестве обращений клиентов именно по рефинансированию ипотечного кредита? Как часто это происходит и каковы основные причины подобных обращений?

- Полагаем, что статистика в общероссийском масштабе именно по рефинансированию ипотечных кредитов не ведется. Возможно, отдельные банки и организации занимаются этим, но сугубо с целью оптимизации собственных программ по рефинансированию. Но это, как правило, закрытая информация для внутрислужебного пользования, которая вряд ли раскрывается.

«СП»: - Какие положительные и отрицательные стороны имеются у рефинансирования ипотеки?

- В основном минусы кроются в неизбежных сопутствующих дополнительных расходах по получению нового кредита. Но главный недостаток – это, пожалуй, возможность потери права на имущественный налоговый вычет. Он предоставляется один раз в жизни (согласно ст. 220 Налогового кодекса РФ) в размере 13% от суммы уплаченных процентов по кредитам и займам при приобретении или строительстве жилого помещения.

Очень важно: продолжать пользоваться вычетом смогут только те заемщики, которые кредит погасили кредитом. Те же, кто хочет погасить заем кредитом или хочет получить заем на погашение кредита, право на вычет с суммы уплаченных процентов теряют. Потому что кредиты предоставляют именно банки, а займы – иные организации. Поэтому всегда нужно с математической точностью просчитывать экономическую выгоду от рефинансирования с учетом данного фактора.

Плюсы же для каждого заемщика индивидуальны – каждый преследует свою цель. Кому-то необходимо снизить кредитную нагрузку путем уменьшения процентной ставки или увеличения срока кредита, кто-то наоборот идет на сокращение срока кредита (с одновременным увеличением ежемесячных платежей) с целью получить максимально низкую процентную ставку, кто-то хочет поменять валюту кредита, состав заемщиков и залогодателей…

В апреле прошлого года мы ввели в линейку своих продуктов программу «Кредит на погашение ранее предоставленного кредита». Ее основная задача как раз и состоит в том, чтобы заемщик мог переоформить имеющийся кредит на более выгодных условиях. Плюсы вполне очевидны. Во-первых, расчет максимальной суммы кредита учитывает текущую стоимость предмета залога, а не устаревшие данные о цене в договоре купли-продажи. Это позволяет снизить процентную ставку, ведь с течением времени соотношение суммы кредита и стоимости залога меняется. Во-вторых, мы предлагаем применять механизм последующей ипотеки, что существенно снижает риски нового кредитора, позволяет заемщику избежать привлечения потребительских кредитов и снимает необходимость в предоставлении кредитору дополнительного обеспечения.

Сейчас ставка по этой программе составляет от 9,2%. Минимальный первоначальный взнос – 10% при залоге квартиры и 40% при залоге жилого дома с земельным участком. На сегодняшний день это одно из наиболее привлекательных на рынке ипотечного жилищного кредитования предложений. Кроме того, если предыдущий кредит обслуживался более 18 месяцев и по нему не было допущено просрочек, ставка может быть дополнительно снижена. А с января этого года мы начали предоставлять специальный вычет к стандартным процентным ставкам в размере от 0,05 до 0,85 процентных пунктов в рамках программы по рефинансированию кредитов. Перекредитоваться по этой программе АИЖК можно не более двух раз.

«СП»: - Насколько в среднем может возрасти или сократиться бремя ипотечного кредитования для заемщика в случае рефинансирования?

- Вы имеете в виду, насколько увеличится или снизится в результате размер ежемесячного платежа? Эта разница рассчитывается для каждого конкретного случая в индивидуальном порядке с учетом финансовых возможностей (среднемесячного дохода) заемщика, который обратился за получением кредита или займа.

«СП»: - Не секрет, что о некоторых нововведениях в документообороте рядовые потребители узнают, так сказать, постфактум. Учитывая, что новые требования, как правило, вводятся обычно в первые месяцы нового года, скажите, каков пакет дополнительных документов, предоставляемый заемщиком при рефинансировании? Как в этом случае изменяются условия страхования ипотечного имущества?

- Понимаете, рефинансирование (перекредитование) – это фактически получение нового кредита. Следовательно, такая операция связана с выполнением ряда формальностей. В частности, заемщик должен будет снова подтвердить свою платежеспособность.

Также необходимо продемонстрировать, что предмет залога по-прежнему удовлетворяет необходимым требованиям. То есть нужно сделать новую оценку жилья, заново собрать все справки, пройти андеррайтинг, погасить имеющийся кредит, зарегистрировать факт погашения предыдущей ипотеки и зафиксировать предоставление новой. Страховку же можно будет просто переоформить.

В связи с этим наименее затратным может стать перекредитование в своем, прежнем банке. Поскольку организация ведет историю платежей по каждому кредиту, это является своего рода гарантией кредитоспособности заемщика.

«СП»: - По каким причинам заемщику в принципе могут отказать в рефинансировании кредита?

- Причины отказа абсолютно те же самые, что и при получении обычного ипотечного кредита. В частности, кредитор может отказать, если на погашение имеющегося кредита были использованы средства материнского (семейного) капитала. В этом случае, по закону, в течение полугода после погашения имеющегося кредита и ипотеки необходимо включить несовершеннолетних в число собственников. Банки, как правило, очень неохотно на это идут. При этом в программе АИЖК «Кредит/заем на погашение ранее предоставленного кредита/займа» по данному основанию запрета нет, поэтому и отказов быть не должно.

Дополнительно можно отметить, что банки могут отказать в рефинансировании, если первоначальный кредитор не даст согласие на последующую ипотеку. Ведь в этом случае новый кредитор будет нести риск необеспеченности кредита на период, пока предыдущий кредит не будет погашен, не будет снято обременение и не произойдет регистрация нового договора об ипотеке.

Вообще же банки могут отказать практически по любой причине. Это, в частности, отрицательная кредитная история заемщика по погашаемому кредиту или потребительским кредитам. Это заниженная цена жилого помещения в договоре купли-продажи (до 1 миллиона рублей), тогда как сумма кредита превышает этот размер. Это наличие у заемщика нескольких действующих потребительских кредитов, наличие в числе собственников жилого помещения несовершеннолетних, несоответствие предмета залога требованиям банка и т.д. Причина отказа в каждом конкретном случае – закрытая для заемщика информация, которую банк не обязан доводить до его сведения.

«СП»: - Из всего сказанного выше понятно, что рефинансирование – это зачастую довольно хлопотно и может потребовать значительных временных затрат. Тогда в каком случае вообще стоит прибегать к этой процедуре?

- Для того чтобы рефинансирование ипотечного кредита было целесообразно, необходимо, чтобы ставка по вновь получаемому кредиту была минимум на 2% ниже, чем у первоначального кредита. И до конца обслуживания первоначального кредита оставалось не менее трех лет. Также перекредитование может оказаться очень эффективным, если имеющийся кредит получен в иностранной валюте и погашать его приходится в иностранной валюте. Это особенно актуально, учитывая ситуацию на экономическом рынке, когда происходит неуклонное снижение курса рубля.

Категория: Законодательство | Корреспондент: Stalker (28.02.2014) | Автор: Андрей Захарченко Источник
Просмотров: 653 | Теги: недвижимость, кредит, ипотека, жилье | Рейтинг: 0.0/0
Другие материалы по теме:
    Ставки по кредитам и требования к заемщикам растут вопреки всем ожиданиям

    Незадолго до новогодних каникул аналитики строительно-инвестиционного холдинга RDI Group высказывали мнение, что в последующие два года ипотечное кредитование станет более доступным для россиян. В частности, они заявляли о том, что коммерческие банки и финансовые организации с участием госкапитала будут снижать ставки в среднем до 10%, поскольку все экономические предпосылки для такого шага на тот момент имелись.

    Ипотека - национальное бедствие Грузии

    Незадолго до судьбоносных парламентских выборов 2012 года, президент Саакашвили неожиданно обрушился с критикой на банки за их «человеконенавистническую» практику при выдаче ипотечных кредитов: «Будьте крайне осторожны, ради каких-то копеек не выгоняйте из домов тысячи людей, а то получите в ответ ожесточенную ненависть народа к банкам».

    Насколько реализуема программа властей по развитию ипотеки в России

    Правительство утвердило новую стратегию развития ипотеки в России, определив ключевые цели до 2020 года. Эксперты, опрошенные «Газетой.Ru», называют некоторые планы фантастическими, а другие цифры, напротив, заниженными.

    Как распознать пузырь?
    В настоящее время на европейском континенте в целом происходит восстановление рынка недвижимости и ипотеки. Но в его разных частях наблюдается разнонаправленная динамика. Например, в странах Центральной и Западной Европы (в Швейцарии, Австрии, Германии) ситуация относительно благополучная. Южная часть Европы (Испания, Португалия, Греция, Кипр и др.) оказалась в менее благоприятном положении. Положение некоторых стран было настолько плачевным, что властям пришлось обратиться к международным финансовым организациям...
    Ипотека в силу закона – что это такое?

    Согласно первоисточникам впервые термин «ипотека» появился в Греции в начале VI в до н.э., когда древние греки, обозначая ответственность должника перед кредитором определенным земельным владением, ставили столб на границе земельного участка с надписью, что указанная собственность обеспечивает долг. Такой столб и стали называть «ипотекой».

    Как оформить ипотеку, если нет денег на первоначальный взнос

    Специалисты Ипотечного центра инвестиционно-риэлторской компании Est-a-Tet подготовили несколько практических советов в ситуации, когда покупателю необходимо оформить ипотеку, но нет средств на первоначальный взнос.

    Права и обязанности владельца квартиры в ипотечном залоге

    Среди покупателей, интересующихся ипотекой, нередко можно встретить мнение, что при покупке квартиры с помощью кредита она будет находиться в собственности банка вплоть до самого погашения. Это не так: ипотечный заемщик становится собственником покупаемого в кредит жилья сразу же после заключения сделки купли-продажи, и единственное, чем его квартира отличается от приобретенной на собственные средства, – это наличие обременения в виде залога. 

    Несколько интересных фактов о жилищном кредитовании в СССР

    Многие граждане уверены, что во времена СССР не было многих вещей, в том числе и кабальной ипотеки. Так ли это на самом деле, или «капиталистический инструмент угнетения рабочих» все же использовался в стране, идущей к коммунизму? Интересные детали — в материале «СП».

Всего комментариев: 0
avatar
Поиск по сайту
ФАСАД 2018
Галицькие Экспозиц
Деревообработка
Вверх