16:44

Факторинг простыми словами: как выбрать, кому доверять

Факторинг – это денежный сервис, действующий для фирм, предоставляющих сервисы и продукты в отсрочку. Он нужен для минимизации кассового разрыва и стабилизации дебиторской задолженности. Самые актуальные програмки представлены в линейках наилучших банков Рф, занимающихся сервисом юридических лиц.

Как действует факторинг?

Сторонами факторинга выступает клиент, торговец и фактор – банк (банки с факторингом). Традиционно сходственные договора курируются единичным подразделением денежной организации. Банковский факторинг действует по вот такой схеме:

1. Отгрузка продукта фирмой. Если главной деятельностью компании выступает оказание услуг, то на этом шаге ведутся заказанные работы. Клиент не оплачивает сервисы либо продукты сразу.
2. Обращение в банк. Финансовая организация заключает договор уступки денежной задолжности с юр. лицом.
3. Перечисление финансовых средств. Далее банк переводит главную часть средств за осуществленную поставку либо оказанные сервисы.
4. Требование оплачивается клиентом. По окончании времени отсрочки покупатель погашает задолженность перед фактором.
5. Перевод остатка. В конце факторинг переводит финальную часть суммы торговцу, до этого списав причитающуюся комиссию.

Кому необходимы факторинговые сервисы?

Сервис своевременен для организаций, оказывающих сервисы либо реализующих продукты на условиях отсрочки. К примеру, мебельная фабрика имеет возможность дать изделия в торговый центр под реализацию. Торговая точка оплачивает задолженность опосля реализации мебели. Но для изготовления потребуется покупка материалов. Часто фабрике потребуется полностью оплатить счет, чтоб заполучить комплектующие. Из-за данного создается прибыльный разрыв, плохо оказывающий большое влияние на работу фирмы. Оплачивание за счет факторинга дозволяет не прерывать процесс изготовления, невзирая на отсрочку.
Банки, предоставляющие сервис факторинга
Почти все финансовые организации предлагают пользоваться услугой на интересных условиях. Топ-10 банков с услугами факторинга в 2022 году:

• Сбербанк – дает отсрочку на срок до двухсот дней и индивидуальный расчет комиссии;
• ВТБ – оплачивает до 100 процентов от суммы поставок с отсрочкой на год;
• Альфа-Банк – полностью возместит плату, подразумевает комиссию в 8,5 процентов годовых;
• Росбанк – условия банка рассчитываются по каждой заявке индивидуально;
• Газпромбанк – ручается за выплату клиенту в 100%;
• МКБ – реверсивный факторинг на период аж 1000 дней;
• Открытие – условий и цена факторинга станет известна опосля обращения;
• Точка – никак не более 95 процентов от суммы поставки с комиссией дневных 0,055%;
• Совкомбанк – отсрочка до 120 дней;
• Металлинвестбанк – до 210 дней с комиссией 0,033 процента за день применения.

Требования и документы

При оформлении банковского факторинга фирма проходит комплексную оценку. Фактор исследует документацию сообразно бизнесу, расценивает денежный потенциал и репутацию компании. Определенных притязаний к организации отсутствует: банк проводит тест каждого варианта отдельно.